Finanziell

Was sind unbesicherte Schulden?

Unbesicherte Schulden sind eine Art von Schulden, bei denen keine Sicherheiten zur Absicherung des Kredits verwendet werden. Darlehnsformen wie Autokredite und Hypotheken werden als gesicherte Schulden betrachtet, da das Auto oder das Haus wieder in Besitz genommen werden könnte, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Privatkredite hingegen werden oft als ungesicherte Schulden betrachtet, da sie nicht das gleiche Risiko bergen.

 

Was sind unbesicherte Schulden?

Unbesicherte Schulden sind alle Schulden, die nicht besichert sind – mit anderen Worten, ein Kreditgeber kann einen Vermögenswert, den Sie besitzen, nicht wieder in Besitz nehmen oder zwangsvollstrecken. Da die Schuld nicht durch einen Vermögenswert besichert ist, ist sie für den Kreditgeber mit einem höheren Risiko verbunden. Um dieses Risiko auszugleichen, verlangen Kreditgeber in der Regel höhere Zinssätze.

Der Zinssatz für Ihre ungesicherten Schulden richtet sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut bis ausgezeichnet ist, haben Sie Anspruch auf die besten Zinssätze.

Die Übernahme dieser Form der Verschuldung ist üblich. Solange Sie wissen, wie Sie Ihre Schulden richtig verwalten, können Sie unbesicherte Schulden zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft verwenden.

 

Beispiele für unbesicherte Schulden

Einige gängige Formen ungesicherter Schulden sind Kreditkarten, Studenten- und Privatkredite. Wenn Sie mit Ihrem Studienkredit in Verzug geraten, wird Ihr Eigentum nicht einbezogen – es wurde nichts als Sicherheit hinterlegt.

Obwohl Kreditgeber in der Regel höhere Zinssätze für ungesicherte Schulden verlangen, gibt es Möglichkeiten, dies zu umgehen. So können Sie sich zum Beispiel für einen Einführungszinssatz von 0 Prozent für eine Kreditkarte qualifizieren. Eine andere Möglichkeit, die höheren Zinssätze zu umgehen, wäre, Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen.

 

Was passiert, wenn Sie eine unbesicherte Schuld nicht bezahlen?

Obwohl ein Kreditgeber Ihr Vermögen zunächst nicht übernehmen kann, wenn Sie eine unbesicherte Schuld nicht bezahlen, werden Sie mit anderen Konsequenzen konfrontiert. Zum einen werden Ihnen Verzugsgebühren für die verspätete Zahlung in Rechnung gestellt. Und wenn Sie zu lange ohne Zahlung bleiben, wird Ihre unbesicherte Schuld an ein Inkassobüro geschickt.

Sobald Ihre Forderung an das Inkassobüro geschickt wird, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit, da das Zahlungsverhalten bis zu 35 Prozent Ihrer Punktzahl im Schufa-Score ausmacht. Dies wird es für Sie in Zukunft schwieriger machen, erfolgreich Kredite zu erhalten.

Je nachdem, welche Art von ungesichertem Darlehen Sie haben, kann Ihr Lohn pfändbar sein, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen. Ein Gläubiger könnte Sie auch vor Gericht verklagen und ein Pfandrecht auf Ihr Eigentum bestellen. Wenn ein Gericht dem Kreditgeber ein Urteil zuspricht, könnte dies Ihr persönliches Vermögen gefährden. Die Gesetze unterscheiden sich von Bundesland zu Bundesland darin, welche persönlichen Vermögenswerte von der Pfändung ausgenommen sind.

 

Ungesicherte Schulden vs. gesicherte Schulden

Im Gegensatz zu ungesicherten Schulden ist bei gesicherten Schulden ein Vermögenswert daran gebunden. Zwei der gängigsten Formen besicherter Schulden sind Hypotheken und Autokredite. Wenn Sie diese Schulden nicht bezahlen, kann ein Kreditgeber Ihr Haus zwangsvollstrecken oder Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen.

Da gesicherte Darlehen mit Vermögenswerten verbunden sind, verlangen Kreditgeber in der Regel niedrigere Zinssätze. Während es sich beispielsweise um ähnliche Produkte in Bezug auf Darlehensbeträge und Rückzahlungsbedingungen handelt, haben gesicherte Eigenheimkredite einen durchschnittlichen Zinssatz von 3,3 Prozent, während ungesicherte Privatkredite einen durchschnittlichen Zinssatz von 5,8 Prozent haben.

Allerdings wirken sich sowohl gesicherte als auch ungesicherte Schulden auf Ihren Score-Wert aus. Wenn Sie eine Zahlung versäumen, kann dies der Schufa gemeldet werden.

 

Ungesicherte Schuld

  • Angehängtes Vermögen: Nein
  • Zinsatz: In der Regel höher
  • Folgen der Nichterfüllung: Geringere Kreditwürdigkeit
  • Verleihung eines Titels nach Rückzahlung eines Darlehens: Nein

 

 

Gesicherte Schulden

  • Angehängtes Vermögen: Ja
  • Zinsatz: In der Regel niedriger
  • Folgen der Nichterfüllung: Geringere Kreditwürdigkeit und Pfändung des angehängten Vermögens
  • Verleihung eines Titels nach Rückzahlung eines Darlehens: Ja

 

Wie man ungesicherte Schulden loswird

Um ungesicherte Schulden zu eliminieren, haben Sie im Wesentlichen zwei Möglichkeiten: Sie können sie tilgen oder Insolvenz anmelden.

Wenn Sie ungesicherte Schulden schneller loswerden wollen, können Sie dies durch eine Senkung der Ausgaben und eine Umschichtung des gesparten Geldes in Richtung Schuldentilgung erreichen. Sie könnten auch eine Refinanzierung Ihrer unbesicherten Schulden in Betracht ziehen, um einen niedrigeren Zinssatz oder niedrigere monatliche Zahlungen zu erhalten.

Wenn Sie sich jedoch in extremen finanziellen Schwierigkeiten befinden oder Ihre Kreditwürdigkeit nicht gut ist, sind diese beiden Optionen möglicherweise nicht der richtige Schritt für Sie. In diesem Fall könnten Sie erwägen, Insolvenz anzumelden.

Wenn Sie Insolvenz anmelden, können Sie einige ungesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden, Zahltags- und Privatkredite loswerden. Bei Studentendarlehen müssen Sie nachweisen, dass die Rückzahlung eine unbillige Härte darstellen würde, um eine Entlastung zu erhalten.

 

Fazit

Bei ungesicherten Krediten besteht keine Gefahr, dass Ihr Vermögen beschlagnahmt wird, es sei denn, das Gericht spricht dem Kreditgeber ein Urteil zu. Dennoch ist es wichtig, sich über die Folgen der Nichtzahlung Ihrer unbesicherten Schulden im Klaren zu sein. Um Verzugsgebühren und eine ernsthafte Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden, erstellen Sie vor der Antragstellung einen Plan zur Rückzahlung Ihrer unbesicherten Schulden.