Finanziell

Kredit ohne Schufa – Was Kunden wissen sollten

Schufafreie Kredite wurden vor einigen Jahren von Direktbanken ins Leben gerufen. Ziel war es, auch Menschen die aufgrund von bereits bestehenden Einträgen in der Schufa keinen Kredit bei der Hausbank bekommen können, eine finanzielle Alternative anbieten zu können um sich Geld zu leihen.

Anders als bei einem Ratenkredit oder einer anderen Darlehensform die über die Hausbank beantragt wird, findet bei einem Kredit ohne Schufa keine Bonitätsabfrage bei der Schufa statt. Das ermöglicht daher auch Personen mit bereits bestehenden Schufa Einträgen sich bei einem finanziellen Bedarf Geld leihen zu können.  Die Umsetzung, für einen schufafreien Kredit erfolgt über Banken die ihren Sitz im Ausland haben.

 

Kredit ohne Schufa – Die besonderen Vorteile

Schufafreie Kredite bringen eine ganze Menge von attraktiven Vorteilen mit sich die bei einem herkömmlichen Kredit nicht zu finden sind.

  • Kreditzusage ohne Schufa Auskunft
  • Kreditauszahlung ohne Schufa Eintrag
  • Kreditgenehmigung trotz bestehenden Schufa Einträge

Diese besonderen Vorteile zeichnen den Kredit ohne Schufa aus. Denn es ist für die positive Umsetzung in der Regel üblich, dass für die Kreditentscheidung vom Antragsteller eine Bonitätsauskunft bei der Schufa eingeholt wird um die Liquidität und das Zahlungsverhalten des potenziellen Kreditnehmers zu überprüfen.

Sind bereits auffällige Merkmale oder gar negative Einträge vorhanden, lehnen Banken eine Kreditanfrage in mehr als 90% aller Fälle ab, da man das Risiko nicht eingehen möchte, dass es bei der Kreditrückzahlung zu Problemen oder Verzögerungen kommen könnte und die beliehene Summe somit nicht in der vorab vertraglich festgelegte Laufzeit zurückbezahlt wird.

Bei einem schufafreien Kredit ist das anders. Die Bonitätsabfrage bei der Schufa fällt weg da der Kredit durch ausländische Banken realisiert wird und diese keine Auskünfte bei der Schufa einholen die nur für in Deutschland tätige Unternehmen relevant ist. Daher ist es sogar möglich, dass ein Kredit ohne Schufa Auskunft auch dann erfolgreich umgesetzt werden kann wenn der Antragsteller bereits über harte negative Merkmale in der Schufa verfügt und bei einer Bank  in Deutschland keine Chance auf ein Darlehen bekommen würde.

 

Wichtige Informationen zu schufafreien Krediten

 

Sicherheiten

Eine sehr häufig gestellte Frage im Bezug auf den Kredit ohne Schufa ist, ob für die Kreditzusage irgendwelche Sicherheiten erbracht werden müssen? Die Antworte lautet, Nein! Anders als oft immer behauptet sind für einen schufafreien Kredit keine Sicherheiten wie beispielsweise Grundbesitz oder eine Bürgschaft durch einen Mitantragsteller notwendig.

 

Eidesstattliche Versicherung

Neben eventuell bereits bestehenden Schufa-Einträgen kommt es auch vor das Personen einen Geldbedarf haben die schon eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben haben und somit keine Chance auf irgendeine Art von Finanzierung haben. Der Kredit ohne Schufa jedoch, kann auch bei bereits Abgegebener Eidesstattlicher Versicherung realisiert werden, da diese Finanzierungsform extra auf schwierige Situationen und Lebenslagen ausgelegt ist.

 

Negative Merkmale

Wer bereits über sehr harte negativ-Merkmale in seiner Schufa-Auskunft verfügt der bekommt in der Regel nirgendwo eine Finanzierung genehmigt. Grund dafür ist, dass Unternehmen diese negativen-Merkmale als schlechte Zahlungsmoral ansehen und das Risiko nicht eingehen wollen, dass die Finanzierung nicht ordnungsgemäß und in dem geplanten Zeitraum vollzogen werden kann. Ein Kredit ohne Schufa kann aber auch bei bereits bestehenden negativ-Merkmalen und sogar bei sehr harten Negativ-Einträgen erfolgreich umgesetzt werden.

 

Was beachtet werden sollte!

 

Kredite ohne Schufa haben sich innerhalb kürzester Zeit bei der Bevölkerung etabliert und sind eine gern genutzte Form um sich Geld zu leihen.  Gerade im Internet ist der Kredit ohne Schufa Auskunft sehr beliebt und zählt zu den am häufigsten beantragen Finanzierungsformen. Aufgrund dieses regelrechten Hypes um schufafreie Kredite ist es natürlich wichtig das entsprechende Angebote vorab immer genauestens überprüft werden. Denn der Nachteil an einem Trend ist das dieser oft schnell und in hohen Maße, negative Nachahmer hervorbringt die das schnelle Geld machen wollen.

 

Im Kreditgeschäft spricht man auch von so genannten Kredithaien

Dabei handelt es sich oft um dubiose Anbieter die unseriös arbeiten und ahnungslosen Kunden mit fiesen Tricks das Geld aus der Tasche ziehen. Die Medien bezeichneten diese Vorgehensweise in medialen Beiträgen bereits als das „Geschäft mit der Hilflosigkeit“ und haben sich im letzten Jahr in Verbindung mit dem Verbraucherschutz verstärkt dafür eingesetzt, den Machenschaften der „Kreditmafia“ das Handwerk zu legen.

Mit Erfolg! Zahlreichen Kunden die um ihr Geld betrogen wurden konnte geholfen und etlichen dubiosen Hintermännern das Handwerk gelegt werden. Die Zahl der „schwarzen Schafe“ unter den Anbietern für Kredite ohne Schufa konnte daher drastisch gesenkt werden. Dennoch ist es immer ratsam sich ein Kreditangebot ohne Schufa stets genau anzuschauen.

Um schnell und erfolgreich herausfinden zu können ob ein Anbieter sicher und seriös ist, hat der renommierte Kreditvermittler VAIDOO eine Checkliste zusammengestellt mit der schnell und leicht überprüft werden kann, ob ein Unternehmen tatsächlich diskret und seriös arbeitet.

 

Optisches Erscheinungsbild

  • Welchen Eindruck macht der Online-Auftritt des Unternehmens das den Kredit ohne Schufa anbietet?
  • Verfügt der Anbieter über einen vertrauensvollen und modernen Online Auftritt?
  • Erhalten Sie ausreichend Informationen zum angebotenen Produkt?
  • Finden Sie sich auf der Internetseite gut und leicht zu Recht?
  • Ist das Kredit-Onlineformular klar verständlich?

 

Impressum und Kontaktanschrift

  • Befindet sich ein vorschriftsmäßiges Impressum auf der Internetseite?
  • Ist im Impressum ein „echtes“ Unternehmen mit Sitz in Deutschland angegeben?
  • Enthält das Impressum alle vorgeschriebenen Informationen?
  • Achtung, unseriöse Anbieter verzichten oft auf ein Impressum oder nutzen häufig Anschriften aus exotischen Ländern wie Thailand o.ä. Hier heißt es „Finger Weg“.

 

Gewerbliche Erlaubnis

  • Verfügt der Anbieter bzw. das Unternehmen über eine ordnungsgemäße Erlaubnis gemäß §34c der Gewerbeordnung?
  • Die Erlaubnis muss im Impressum des Unternehmens/Anbieters aufgeführt werden.
  • Erreichbarkeit und Kontaktmöglichkeiten

 

Kredit ohne Schufa – Vorteile, Nachteile, Wichtiges (Zusammenfassung)

Der besondere Vorteil bei schufafreien Krediten ist vor allem, dass sie sowohl ohne Schufa Auskunft als auch ohne Schufa Eintrag ermöglich werden. Der Kredit ohne Schufa ist für viele Menschen die wohl letzte Möglichkeit um sich Geld leihen zu können. Selbst bei bereits vorhanden Einträgen und selbst mit harten negativ–Merkmalen in der Schufa ist die Umsetzung eines schufafreien Kredites möglich.

Besonders Vorteilhaft ist auch, dass schufareie Kredite in der Regel nicht zweckgebunden sind und daher frei für jeden individuellen zweck verwendet werden können (z.B. Ausgleich des Girokontos, Anschaffungen, Rechnungen bezahlen, Urlaub etc.). Außerdem erfolgt die Abwicklung eines schufafreien Kredites anonym, so dass weder die eigene Hausbank, noch der Arbeitgeber Kenntnis von dieser Finanzierung erlangen.

Die persönliche Kreditlinie wird bei einem Kredit ohne Schufa weder belastet noch beeinträchtigt. Ein schufareier Kredit ist an sich eine prima Gelegenheit um sich Geld zu leihen und dabei keine Daten mit der Schufa austauschen zu müssen. Allerdings geht der Kreditgeber dafür natürlich ein höheres Risiko ein da die Absicherung durch die Bonitätsauskunft bei der Schufa fehlt. Dadurch ist der Kredit ohne Schufa von seinen Konditionen her etwas teurer als ein herkömmlicher Ratenkredit oder Sofortkredit. Dies liegt in erster Linie aber nicht am Anbieter selbst sondern an den Banken die den Kredit ohne Schufa ermöglichen.

Diese sind meisten ausländische Banken und verlangen höhere Zinskonditionen für diese besondere Finanzierungsform wodurch der schufafreie Kredit preislich etwas teurer ist als normale Kredite mit Schufa Auskunft. Da sich der Kredit ohne Schufa aber flexibel gestalten lässt und die Laufzeiten entsprechend angepasst werden können, ist es für den Antragsteller auch möglich die monatlichen Raten so einzurichten, dass sie Problemlos tragbar sind.

Sie sollten jedes Kreditangebot das ohne Schufa vergeben wird immer genauestens überprüfen. Die oben aufgeführte Checkliste hilft Ihnen dabei, einen seriösen Anbieter zu erkennen.